Comment fonctionne un cercle d’épargne
Un cercle d’épargne (jameya, tontine) est un groupe qui s’engage à verser un montant fixe selon un calendrier fixe. À chaque tour, un membre reçoit le total. Voici exactement comment cela se passe dans CIRCUL.
Étape par étape
L’organisateur crée le cercle
Choisissez la cotisation, le calendrier et le nombre de membres (de 2 à 24). Le coût en CU s’affiche avant la création ; votre premier cercle est gratuit.
Les membres rejoignent sur invitation
Partagez le lien d’invitation ou le code de 6 caractères (par exemple K7Q 4MP). Avec « Approuver chaque nouveau membre », les personnes qui ouvrent le lien attendent l’accord de l’organisateur. Un code cesse de fonctionner quand le cercle démarre ou est complet, et l’organisateur peut le remplacer à tout moment.
Fixez l’ordre des tours et démarrez
Avant le démarrage, l’organisateur vérifie chaque place, chaque IBAN et chaque tour. Au démarrage, les membres et l’ordre des tours sont figés.
Les membres paient l’organisateur
À chaque cycle, chaque membre sauf le bénéficiaire du tour vire sa cotisation depuis sa banque vers l’IBAN de l’organisateur affiché dans l’application, puis touche « Je l’ai envoyé ». Il peut joindre une preuve de virement.
L’organisateur confirme
L’organisateur vérifie son application bancaire et confirme chaque cotisation, ou conteste celle qui n’est pas arrivée pour que le payeur la renvoie.
L’organisateur verse au bénéficiaire
Quand toutes les cotisations du cycle sont confirmées, l’organisateur verse la cagnotte sur l’IBAN du bénéficiaire, qui en confirme la réception dans l’application.
Tour suivant
Quand tous les virements du cycle sont confirmés, le cercle passe au tour suivant. Après le dernier tour, le cercle est terminé et son historique reste disponible.
- Membres
- virement bancaire
- Organisateur
- virement bancaire
- Bénéficiaire
Un exemple chiffré
Dix membres s’engagent sur 1 000 AED par mois. Chaque mois, un membre est le bénéficiaire. Les neuf autres virent chacun 1 000 AED à l’organisateur, qui verse 9 000 AED (la cotisation × le nombre de membres moins un) au bénéficiaire. Le bénéficiaire ne se paie pas lui-même le mois de son tour.
Sur dix mois, chacun paie 9 000 AED et reçoit 9 000 AED une fois. Ceux qui passent tôt reçoivent l’argent plus vite ; ceux qui passent tard épargnent d’abord. Il n’y a ni intérêts ni frais de CIRCUL.
Ce que signifient les statuts
- À payer : le virement est attendu.
- Déclaré : le payeur indique l’avoir envoyé (« Je l’ai envoyé »).
- Confirmé : le destinataire a vérifié sa banque et confirmé la réception.
- Contesté : le destinataire indique que le paiement n’est pas arrivé comme déclaré ; le payeur doit le renvoyer.
- En retard : toujours impayé après l’échéance et les jours de grâce du cercle. L’organisateur voit qui est en retard ; les autres membres voient seulement que le versement est retardé.
Le registre reflète ce que les membres ont déclaré et confirmé. Ce n’est pas un relevé bancaire.
Pas une banque. CIRCUL est un outil de coordination et de suivi, pas une banque. Il ne détient, ne déplace et ne garantit jamais d’argent. Tous les virements se font entre les comptes bancaires des membres. Ne rejoignez que des cercles avec des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance.