Qu’est-ce qu’une jameya ?
Une jameya (جمعية) est un cercle d’épargne : chaque membre verse un montant fixe selon un calendrier fixe, et à chaque tour un membre reçoit toute la cagnotte. En français on parle souvent de tontine ; les économistes disent ROSCA (association rotative d’épargne et de crédit).
Plusieurs noms, une même idée
Cette pratique existe dans tout le monde arabe et au-delà. Dans le Golfe, au Levant et en Égypte, on l’appelle généralement جمعية (jameya, jamiya ou gameya) ; au Maroc, c’est la دارت (daret) ; en français, une tontine ; en Asie du Sud, un « committee » ; en anglais, un savings circle ou ROSCA.
Les règles de base
- Un groupe fixe de membres et une cotisation fixe, par exemple 1 000 AED par mois.
- Un ordre des tours : à chaque cycle, un membre reçoit le total collecté.
- Le cercle dure autant de cycles qu’il y a de membres : chacun reçoit une fois.
- Traditionnellement, sans intérêts : chacun verse et reçoit le même total.
Ceux qui passent tôt bénéficient en pratique d’une avance sans intérêts ; ceux qui passent tard utilisent le cercle comme un engagement d’épargne.
Ce qui peut mal tourner
Une jameya repose sur la confiance. Les problèmes habituels : un membre qui paie en retard, une confusion sur qui a payé, un désaccord sur l’ordre, une liste papier ou une discussion perdue. CIRCUL ne remplace pas la confiance et ne garantit pas les paiements. Il donne au groupe un registre unique, clair et partagé pour que les problèmes apparaissent tôt.
Comment CIRCUL aide
Dans CIRCUL, l’organisateur crée le cercle et invite les membres. Les membres virent leur cotisation à l’organisateur et le déclarent ; l’organisateur confirme ; puis il verse la cagnotte au bénéficiaire, qui confirme la réception. Chaque étape a un statut visible par tous, et CIRCUL ne détient jamais l’argent. Voir le fonctionnement complet.